加拿大正式宣布加息：利率升至0.5%！房市会降温吗？

今天（3月2日）周三，加拿大央行终于宣布把关键利率从0.25%（COVID-19疫情初期以来的水平）提高到0.5%，试图为通胀降温。

业内人士认为，这将是今年多次加息的第一次。

何为关键利率

什么是关键利率，它有什么作用呢?

关键利率就是关键政策利率，也被称为隔夜目标利率，它是加拿大央行希望商业银行在相互拆借隔夜资金时收取的利率，以便在每天结束时结算余额，了解在不同机构之间放贷或在加拿大央行存款的成本，有助于设定贷款和房贷等业务的商业利率。

关键利率也是加拿大央行管理通胀的最大工具。当经济低迷、通货膨胀率较低时，央行会降低利率以促进消费。当通胀升超央行的舒适区间1-3%时，升息会起到相反的作用，抑制支出。

利率变动可能会产生一些直接影响，但对通胀率的影响通常需要6-18个月才能显现。所以舆论认为，加息会是多次长期的，现在的加息模式才刚刚开启。

在本次加息之前，加拿大利率一直处于下降周期，上一次上调利率还是在2018年10月，当时利率被上调至1.75％。

本次加息，实际上几周前已经发出了这一举动的信号，当时说不再承诺将利率保持在紧急水平，这是两年来，加拿大银行首次结束其低关键利率政策，以应对新型冠状病毒带来的经济冲击。

在2020年3月央行曾进行了两次降息，使关键政策利率降至0.25%，此后一直保持在这一水平。

央行最近指出，截至2021年的经济增长好于预期，房地产市场蓬勃发展，通货膨胀率处于30年来的高位，这些都表明现在可能是将利率从紧急水平提高的时候了。

七成加拿大人焦虑活不起

BMO首席经济学家Douglas Porter说，第一次加息可能对家庭如何管理他们的债务产生最大的影响，但这只是央行的升息开始，接下来有可能将利率提高整整一个百分点，”每一个基点对普通居民都很重要。”

“我们需要看到加拿大银行将多次加息，然后才会开始对经济产生真正的影响。”Porter说，加拿大1月份的年度通货膨胀率上升到5.1%，并且随着全球油价的上涨，预计会更高。

其实，最近一段时间加拿大人已经感受到油价大幅上涨以及面临食品、杂货成本上涨的加拿大人可能需要为更高的浮动利率和借贷成本做好准备。

如今俄乌战争导致油价走高并造成新的供应中断，加剧了全球价格压力。这是今天早上温哥华的油价，简直就是坐了火箭：

央行表示，持续高企的通胀增加了加拿大人开始预期通胀将在更长时间内保持较高水平的风险。加拿大会计师事务所MNP LTD的一项调查发现，55%的加拿大人担心利率上升对其财务状况的影响，47%的人表示利率上升可能会导致他们财务困难。

调查还发现，35%的受访者表示，利率上升可能会将他们推向破产边缘。26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低余额。MNP LTD 总裁Grant Bazian表示：“我认为他们必须注意自己的债务情况，并努力避免入不敷出。”

要知道，最新调查显示，在很多地区的房价、租金居高不下，而通胀率又一再上涨的情况下，生活成本飞速增加，已经有超过一半的加拿大人表示，财务状况明显跟不上这种节奏，更有多达70%的加拿大人表示在所有物价都上涨的情况下，自己“活不起了”，深深对自己的经济状况感到焦虑。

这份调查由Angus Reid Institute机构所作，最终结果非常令人忧心：51%的受访者表示自己无法应对开支突然增加1000元的情况。

火爆房市即将降温？

央行加息了，房市真的会降温吗？

多伦多星报今天的报道称，专家们表示，即使央行开始提高利率，房贷供款仍然很低，目前仍不足以抑制买房的需求。

报道称，自加拿大央行将基准贷款利率下调至0.25%以来的两年里，火爆的住房市场中，更多消费者转向风险高但成本较低的浮动贷款利率。现在，随着央行开始加息，预计将有更多借款人重新转向固定利率。

专家预测央行接下来有一系列加息行动，利率到明年下半年会达到1.75%。即便如此，星报采访的房贷和地产专家预计，人们不会突然锁定或涌向固定利率。他们也不认为，加息会突然给不断飙升的房价降温。

专家们称，无论是本周还是今年春天晚些时候，利率上调都不会对每月的房贷供款产生重大影响，至少在最初阶段不会。只是随着利率上升，一些买家可能会离场观望。

大温房价持续上涨

Re/Max Professionals房地产经纪公司的经纪人Jared Gardner说，他的确看到了买家疲劳的迹象，市场上的买家有所减少，库存开始增加。

但大家也要看到，刚刚公布的大温地区2月地产报告显示，大地区房地产市场在今年2月份依旧势头强劲，销售稳定、房屋挂牌量的适度增长，价格也是持续上涨的趋势。  

后续情况如何，还需要时间来进行观察。

只是从这份刚刚出炉的报告来看，今年2月大温地区的住宅销售总量为 3,424 套，这个数字比过去10 年平均销售额高出了26.9%，比2022年1月2,285套的销量增加了49.8%。

目前在大温地区的MLS®系统上挂牌出售的房屋总数为 6,742 套，与2021年2月（8,358 套）相比减少了 19.3%，与 2022 年1月（5,663 套）相比增加了19.1%。

“尽管 2月有更多人挂牌出售，但该地区的住房市场仍然严重供不应求，这一直将房价推向新高。”大温哥华房地产委员会主席Taylor Biggar说，对于所有房地产类型，2022 年2月的销售与活跃挂牌比为 50.8%。按房产类型划分，独立屋的比例为 34.9%，联排别墅为 64.3%，公寓为 62.2%。

大温地区所有住宅物业的 MLS® 房价指数综合基准价格目前为1,313,400加元，这比2021年2月增加了20.7%，比2022年1月增加了4.6%。

看完这些感觉如何，你活得起吗？